Dienst­unfähigkeits­versicherung für Beamte

• Sie haben maßgeblich an der Einführung der Dienstunfähigkeitsversicherung bei der HUK-COBURG mitgewirkt?
  

Ich komme aus dem Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung, da war es dann nur noch ein kleiner Schritt zur Einführung der Dienstunfähigkeitsabsicherung.

• Zum Verständnis: Die Dienstunfähigkeitsversicherung ist äquivalent zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu verstehen?
  

Richtig. Im Kern sind eine Berufsunfähigkeits- und eine Dienstunfähigkeitsabsicherung ähnlich. Der Begriff der Berufsunfähigkeit ist jedoch für Beamte sehr unspezifisch. Die Dienstunfähigkeitsversicherung ist speziell auf die Bedürfnisse von Beamten zugeschnitten.

• Können Sie die Veränderungen, die sich im Hinblick auf die gesetzliche Absicherung bei der Dienstunfähigkeit ergeben haben, einmal näher erklären?
  

Der Gesetzgeber hat seit vielen Jahren immer wieder Reformen bei der Besoldung und Versorgung beschlossen. In den meisten Fällen haben diese zu deutlichen Verschlechterungen geführt. Beamte waren lange Zeit der Meinung, dass sie mit dem Eintritt in den Beamtenstatus die Vollkasko für ihre gesamte Versorgung abgeschlossen haben. Dem ist aber ganz und gar nicht so.

• Und daraus hat sich ein erhöhter Bedarf für eine ergänzende private Absicherung ergeben?
  

Die gesetzliche Absicherung durch den Dienstherrn reicht nicht mehr aus. Nach einer Faustformel vermindert sich das Einkommen im Falle der Dienstunfähigkeit auf 50 bis 60%. Neben der gesundheitlichen Beeinträchtigung muss der Betroffene dann mit circa der Hälfte des ursprünglichen Einkommens auskommen.

• Wie sieht im Falle einer Dienstunfähigkeit die Versorgung ganz konkret aus?
  

Die gesetzliche Absicherung ist bei Beamten und bei Beamtenanwärtern sehr verschieden. Deshalb lohnt es sich, beide Gruppen jeweils getrennt zu betrachten. Schauen wir uns zunächst die Beamten auf Lebenszeit an: Sie werden bei Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt und haben Anspruch auf ein Ruhegehalt. Wie bereits erwähnt, stehen bei Dienstunfähigkeit nur 50 bis 60% der vorherigen Bezüge zur Verfügung. Mit einer Dienstunfähigkeitsversicherung wird diese Lücke geschlossen.

• Und was heißt das in Zahlen?
  

Nehmen Sie einen Beamten mit einem Einkommen von 2000 € netto. 40% davon sind als monatliche Rente abgesichert. Der Beamte würde dann, wenn er morgen dienstunfähig wird, Monat für Monat 800 € bekommen.

• Gibt es sonst noch Vorteile?
  

Ab dem Zeitpunkt, an dem ein Beamter dienstunfähig wird, läuft die Versicherung beitragsfrei weiter, und er erhält nur noch Leistungen. Von den 800 € muss also kein Beitrag mehr bezahlt werden.

• Und wie sieht es bei Beamtenanwärtern aus?
  

Bei Einsteigern in den Beamtenstatus ist die Situation ganz klar geregelt. Sie haben bei Dienstunfähigkeit keinerlei Versorgungsanspruch. Das heißt: Sie werden bei Dienstunfähigkeit entlassen und in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert. Das hat gravierende Konsequenzen, meist ist nämlich die vorgeschriebene fünfjährige Wartezeit nicht erfüllt. Das hat zur Folge, dass in der Regel überhaupt keine staatlichen Leistungen fließen.

• Was müssen sich Beamte also unbedingt bewusst machen?
  

Wenn eine Krankheit oder ein Unfall das Leben plötzlich komplett umkrempelt, und das Einkommen bricht entweder ganz oder zur Hälfte weg, dann kann das dramatische Folgen haben. Bei Beamtenanwärtern hat man es von der Altersstruktur in aller Regel mit 16- bis 25-Jährigen zu tun. Da kommen vor allem Sport- und Verkehrsunfälle infrage. In späteren Jahren spielt eher das Thema Krankheit eine Rolle.

• Was können Sie dieser jungen Gruppe raten?
  

Der HUK-COBURG liegt es besonders am Herzen, diese junge Gruppe anzusprechen. Da sie noch keinen großen Geldbeutel haben, aber die Absicherung für sie extrem wichtig ist, bieten wir für Beamtenanwärter und allgemein Personen bis 30 einen preiswerten Einstieg an.

• Wie sieht dieses Angebot denn aus?
  

Man zahlt in der Startphase besonders günstige Anfangsbeiträge und genießt dennoch von Anfang an den vollen Versicherungsschutz. Außerdem können die Verträge später flexibel über Nachversicherungsgarantien angepasst werden. Und: Je jünger ich bin, desto niedriger ist der Beitrag. Insofern ist es sinnvoll, die Versicherung so früh wie möglich abzuschließen.

• Gibt es sonst noch Argumente, die Sie nennen können?
  

Auch Verbraucherschützer stützen diese Empfehlungen. Sie raten jedem Beamten, neben einer Privathaftpflicht und einer Amts- und Vermögensschadenhaftpflichtversicherung auch eine Dienstunfähigkeitsversicherung abzuschließen.

• Worauf muss man bei der Auswahl des Versicherers achten?
  

Zunächst einmal sollte es ein Unternehmen sein, das die beamtenspezifischen Besonderheiten kennt, um hier die passenden Lösungen anbieten zu können. Außerdem ist eine solide Finanzstärke und ein fairer Umgang mit den Kunden Grundvoraussetzung.

• Und die HUK-COBURG ist ein solcher Partner?
  

Absolut. Mit ihrer über 80-jährigen Erfahrung als Versicherer im öffentlichen Dienst und einem sehr guten Preis-Leistungs-Verhältnis ist die HUK-COBURG ein Partner, bei dem alles passt.

Im Idealfall schließen Sie den Vertrag bis zum Eintritt in den wohlverdienten Ruhestand. Die Empfehlung lautet: Bis Sie 63 Jahre alt sind, da hier frühestens die Pension bezogen werden kann.

Bei Dienstunfähigkeit handelt es sich um einen beamtenrechtlichen Begriff, der in den §§ 44 bis 49 BBG bzw. entsprechenden Landesgesetzen geregelt ist.

Ein Beamter bzw. eine Beamtin ist demnach dienstunfähig, wenn er/sie

• Aufgrund körperlicher Gebrechen oder wegen Schwächen der körperlichen oder geistigen Kräfte die dienstlichen Pflichten nicht mehr erfüllen kann oder wenn er/sie
• Innerhalb von 6 Monaten mehr als 3 Monate wegen Krankheit vom Dienst ferngeblieben ist und
• Voraussichtlich innerhalb der nächsten 6 Monate nicht wieder voll dienstfähig wird.

Der Preis einer Dienstunfähigkeitsversicherung ist unter anderem von Ihrem Alter, Ihrem Beruf und der Absicherungshöhe abhängig. Gerne hilft Ihnen einer unserer Berater weiter, um die für Sie optimale Absicherung zu ermitteln. Jetzt Beratung anfordern!

Beamte auf Lebenszeit sollten bis zu 40% ihrer aktuellen Bezüge absichern. Da Beamtenanwärter in der Regel keinerlei Versorgungsanspruch haben, sollte die Absicherungshöhe grundsätzlich mindestens 1.000 € betragen. Ihr Berater hilft Ihnen bei der Ermittlung der für Sie optimalen Lösung gerne weiter.

Informieren Sie uns bitte schnellstmöglich über eine eingetretene Dienstunfähigkeit. Wir prüfen dann mit Ihnen, ob die Voraussetzungen für eine Rentenauszahlung erfüllt sind und zahlen selbstverständlich bei positiver Prüfung die vertraglich vereinbarten Leistungen schnellstmöglich an Sie aus.

Wenn Sie uns über eine eingetretene Dienstunfähigkeit informieren wollen, füllen Sie bitte unser Kontaktformular aus oder vereinbaren Sie einen Rückruf mit uns. Wir werden uns dann mit Ihnen in Verbindung setzen. Natürlich sind wir auch telefonisch, per E-Mail und postalisch für Sie erreichbar.

Mit unserer Erhöhungsoption können Sie Ihren Versicherungsschutz bis zur Vollendung des 45. Lebensjahres ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen, wenn z. B. nachfolgende Ereignisse eintreten:

• Heirat oder Gründung einer Lebenspartnerschaft
• Geburt oder Adoption
• Erwerb oder Finanzierung einer selbstbewohnten Immobilie
• Ernennung zum Beamten auf Lebenszeit
• Erhöhung der Bezüge durch höhere Besoldungsgruppe
  

Die Inflation ist in aller Munde. Damit Sie nicht befürchten müssen, sich von Ihren vereinbarten Geldzahlungen nichts mehr leisten zu können, bieten wir Ihnen die Möglichkeit, Ihre Leistungen und Beiträge in der Dienstunfähigkeitsversicherung jährlich zu steigern. Und das natürlich ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Haben Sie die Dynamik eingeschlossen, erhalten Sie jährlich von uns ein Schreiben, in dem wir Sie über Ihren angepassten Beitrag und die Leistung informieren. Sie können dann bis zu vier Wochen nach Wirksamwerden der Dynamik die Erhöhung telefonisch oder schriftlich ablehnen. Sie können die Dynamik bis zu 2 Mal in Folge aussetzen. Bei der 3. Folgeablehnung erfolgt ein Dynamikausschluss.

Sie möchten die Dynamik aussetzen? Dann teilen Sie uns dies bitte einfach über unser Kontaktformular mit oder vereinbaren Sie einen Rückruf mit uns! Wir werden uns mit Ihnen in Verbindung setzen. Natürlich sind wir auch telefonisch, per Fax und postalisch für Sie erreichbar.