Wichtige Versicherungen für Berufseinsteiger

Endlich – Studium oder Ausbildung ist geschafft, und mit dem Abschlusszeugnis in der Hand starten Sie in einen neuen, aufregenden Lebensabschnitt:
Der erste Job ist nicht nur der Einstieg in das Berufsleben, er kann auch viel räumliche Veränderung mit sich bringen:

• Eine eigene Wohnung oder
• Gar den Umzug in eine fremde Stadt.

Gut, wenn das alles reibungslos abläuft!

Damit auch alles sicher ist, sollten Sie einen Blick auf Ihre Versicherungen werfen: Oftmals entfällt die Absicherung über die Eltern mit der Beendigung der Ausbildung bzw. des Studiums.

Zum Berufsstart müssen Sie sich selbst um Versicherungen kümmern, um alle Risiken bestmöglich abzudecken. Wir helfen Ihnen bei der Beantwortung der Frage, welche Versicherungen Sie als Berufseinsteiger wirklich brauchen!

Manche Versicherungen sind in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben, andere bieten Ihnen darüber hinaus optimalen Schutz im Fall der Fälle.

Informieren Sie sich hier über die wichtigsten Versicherungen für Berufseinsteiger:

• Krankenversicherung und Krankenzusatzversicherungen
  
• Berufsunfähigkeitsversicherung
• Private Haftpflichtversicherung
• Hausratversicherung
• Autoversicherung
• Private Altersvorsorge

In Deutschland besteht eine Krankenversicherungspflicht. Die meisten Personen sind in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert, die alle wichtigen Leistungsbereiche grundlegend abdeckt, jedoch oftmals Zuzahlungen verlangt.

Deshalb lohnt sich der Abschluss einer Krankenzusatzversicherung, wie beispielsweise einer Zahnzusatzversicherung, um wichtige Lücken in der Leistung zu schließen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Versicherung, die Ihnen ein Einkommen sichert. Das kann nötig sein, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund von schwerer Krankheit nicht mehr ausüben können.

Für Berufseinsteiger eine der wichtigsten Versicherungen ist die Privathaftpflichtversicherung. Waren Sie zuvor über den elterlichen Vertrag abgesichert, benötigen Sie nun einen eigenen Schutz vor unkalkulierbaren Risiken im Alltag, die auch zu Schadensersatzansprüchen führen können.

Mit dem Berufseinstieg steht oftmals auch der Einzug in die erste eigene Wohnung an. Mit einer Hausratversicherung schützen Sie Ihr Hab und Gut.

Sind Sie mit Ihrem eigenen Gefährt unterwegs, benötigen Sie eine entsprechende Kfz-Versicherung. Damit Sie beispielsweise auch auf dem Weg zur Arbeit abgesichert sind.

Jetzt schon an die Rente denken! Um im Alter finanziell abgesichert zu sein, ist eine frühe Altersvorsorge in jungen Jahren besonders sinnvoll. Hier finden sie alle Informationen zur privaten Rentenversicherung.

Eine Krankenversicherung ist gesetzliche Pflicht. Als Kind sind Sie oftmals kostenlos über die Familie in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert. Im Studium oder einer schulischen Ausbildung gilt das auch bis zum 25. Lebensjahr.

Auszubildende müssen sich direkt zu Beginn der Ausbildung selbst krankenversichern. Sobald Sie also Ihren ersten Job starten, müssen Sie sich selbst versichern – meistens in einer gesetzlichen Krankenversicherung.

Angestellte mit einem jährlichen Verdienst von aktuell mehr als 66.600 € brutto und Selbstständige haben ferner die Möglichkeit, sich auch privat zu versichern.

Ein Spezialfall sind Beamte oder Beamtenanwärter: Sie erhalten Beihilfe vom Staat, also einen Zuschuss zu den Krankheitskosten, und decken übrig gebliebene Lücken zum Großteil über eine private Krankenversicherung ab.

Aber auch als Mitglied einer gesetzlichen Krankenversicherung, ist eine Krankenzusatzversicherung sinnvoll, sowohl gleich nach Ausbildungsende oder nach dem Studienabschluss, wenn Sie Ihren ersten Job antreten.

Die Krankenzusatzversicherung ergänzt bestehende gesetzliche Leistungen in Ihrem Wunschbereich. So genießen Sie auch als gesetzlich Krankenversicherter einen umfangreichen Versicherungsschutz.

Eine besonders beliebte Zusatzversicherung ist die Zahnzusatzversicherung. Sie gewährleistet Ihnen eine wesentlich höhere Kostenbeteiligung bei wichtigen Zahnarztbehandlungen als die gesetzliche Krankenkasse. Professionelle Zahnreinigungen oder Zahnersatz werden damit kein finanzielles Fiasko.

Auch Krankenhausaufenthalte können zu Buche schlagen. Mit einer Zusatzversicherung für stationäre Aufenthalte sind Sie optimal medizinisch versorgt und genießen gegenüber der gesetzlichen Krankenversicherung Vorteile wie Ein- oder Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung.

Der Sinn einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht nur für Berufseinsteiger nicht immer greifbar: Kurz gesagt geht es um die finanzielle Absicherung Ihrer Arbeitskraft für den Fall, dass Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.

„Wegen der Gesundheit den Job aufgeben müssen – vor diesem finanziellen Risiko schützt eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie ist unverzichtbar für alle die von ihrem Erwerbseinkommen leben und keine Rücklagen haben, um über Jahre oder Jahrzehnte den im Berufsleben erworbenen Lebensstandard zu halten.” Finanztest Ausgabe 08/2023

Dabei ist das Alter egal: Eine Berufsunfähigkeit kann bei jungen Menschen zum Berufsstart ebenso eintreten wie bei älteren nach langen Jahren im Berufsleben.

Laut Statistik sind 25 % aller Berufstätigen in ihrem Arbeitsleben von Berufsunfähigkeit betroffen.

Die Ursachen können eine schwere körperliche Krankheit oder ein Unfall sein. Nicht zu unterschätzen sind zudem psychische Krankheiten wie der Burn-out.

In all diesen Fällen können Pflichtversicherte der gesetzlichen Rentenversicherung eine sogenannte Erwerbsminderungsrente erhalten, die jedoch finanziell nicht ausreicht.

Achtung: Für Sie als Berufsstarter, der noch keine fünf Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt und damit die Wartezeit nicht erfüllt hat, entfällt der gesetzliche Schutz der Erwerbsminderungsrente.

Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung sichern Sie sich eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund von schwerer Krankheit nur noch teilweise oder nicht mehr ausüben können.

Bei Abschluss entscheiden Sie selbst über die finanzielle Höhe: Wir empfehlen, 80 % des Nettoeinkommens über die Berufsunfähigkeitsversicherung abzusichern.

Tipp: Um Geld zu sparen, schließen Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich ab. Die Beitragshöhe richtet sich nach:

• Dem Berufsrisiko.
• Dem Gesundheitszustand.
• Den Vorerkrankungen.
• Dem Alter.

Hinweis: Je früher Sie die Versicherung abschließen, desto niedriger werden die Beiträge.

Für Berufseinsteiger ist eine private Haftpflichtversicherung essenziell, weil sie Ihnen Schutz vor hohen Schulden durch Schadensersatzansprüchen bietet.

Während der Ausbildung oder im Studium hat Sie wahrscheinlich die elterliche Familienhaftpflichtversicherung beitragsfrei abgesichert. Zum Berufsstart verlieren Sie diesen Versicherungsschutz oftmals und benötigen einen eigenen Vertrag.

Doch nachfragen lohnt sich: Manche Familientarife gelten auch für volljährige berufstätige, oder unverheiratete Kinder, die mit ihren Eltern in häuslicher Gemeinschaft leben.

Aber wann greift eine private Haftpflichtversicherung?

Der Gesetzgeber verpflichtet Sie zu unbegrenztem Schadensersatz, falls Sie einer anderen Person versehentlich einen Personen-, Sach- oder Vermögensschaden zufügen. Haben Sie keine Haftpflichtversicherung, müssen Sie mit Ihrem eigenen Vermögen haften.

Während Schäden an kleineren Gegenständen weniger ins Gewicht fallen mögen, können größere Schäden wie zum Beispiel Personenschäden und deren Folgen Sie schnell in eine finanzielle Notlage bringen.

Schützen Sie sich davor mit einer privaten Haftpflichtversicherung – auch als Berufseinsteiger.

Auf den ersten Job folgt oft der Auszug von zu Hause. Das Abenteuer erste eigene Wohnung mit all seiner Aufregung und Spaß kann beginnen – und vor den Herausforderungen schützt Sie die Hausratversicherung!

Im Schadensfall ersetzt die Versicherung Ihr Hab und Gut – und ist damit besonders für Sie als Berufseinsteiger sinnvoll.

Denn wer hat kurz nach dem Abschluss schon so viel Geld auf der hohen Kante, um beschädigte Möbel, Dinge und den Laptop auf einmal zu ersetzen?

Unter anderem gegen Schäden durch Leitungswasser, Brand und Einbruchdiebstahl ist Ihr sogenannter Hausrat bestmöglich durch die Hausratversicherung versichert.

Gut zu wissen: Auch Ihr Fahrrad zählt zum Hausrat, wenn es sich zu Hause befindet, und ist damit gegen Einbruchdiebstahl abgesichert.
Wünschen Sie sich eine zusätzliche Absicherung gegen einfachen Diebstahl, können Sie Ihr Rad gegen einen Mehrbeitrag in Ihren Tarif aufnehmen.

Sollte der Traum der eigenen vier Wände noch auf sich warten lassen und Sie wohnen weiterhin bei Ihren Eltern, benötigen Sie auch als Berufseinsteiger keine eigene Hausratversicherung.

Für den Arbeitsweg sind Sie auf Ihr Auto oder Ihren Roller angewiesen? Dann benötigen Sie auch eine entsprechende Versicherung.

Fahren Sie bereits besonders sicher und vorausschauend, lohnt sich auch für Sie als Berufseinsteiger ein Blick auf das Telematik Plus System. Dank innovativer Technik zahlen Sie weniger für Ihre Pkw-Versicherung und können bis zu 30 % sparen.

Auch beim Autokauf zum Berufsstart lässt sich sparen: mit einem Gebrauchtwagen statt eines Neufahrzeugs. So kommen Sie trotzdem zur neuen Arbeitsstelle, aber behalten noch mehr von Ihrem Gehalt für persönliche Wünsche übrig.

Auch wenn Sie beim Berufseinstieg alles andere als den Renteneintritt im Kopf haben: Auf lange Sicht lohnt es sich finanziell sehr, schon in jungen Jahren mit der Altersvorsorge zu beginnen.

Derzeitige Berufseinsteiger werden bei Rentenbeginn mit ihrer voraussichtlichen gesetzlichen Rente nur schwerlich ihren Lebensstandard halten können. Sorgen Sie deshalb mit einer privaten Rentenversicherung optimal vor, indem Sie mit Ihrer Privatrente die Rentenlücke schließen. So leben Sie weiterhin nach Ihren Wünschen und Gewohnheiten und genießen unbeschwert Ihren Ruhestand.

Haben Sie noch Fragen zu einem unserer Produkte? Dann stehen Ihnen die Kundenberater der HUK-COBURG gerne für eine individuelle Beratung vor Ort zur Verfügung.

Selbstverständlich können Sie uns auch über unsere Servicehotline unter 09561 96 101 kontaktieren. Wir kümmern uns gerne um Ihr Anliegen!

Vertrauensmann

Jürgen Hoffmann

Donnerstag	09:00 - 12:00 Uhr
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